תהליך מחזור משכנתאות כולל 8 שלבים חשובים:

קבלת דוח יתרות משכנתא:
הבנקים למשכנתאות מאפשרים לקבל בחינם פעמיים בשנה דוח יתרות משכנתא המציג את כל מסלולי המשכנתא , הריביות והתנאים החשובים .
חשוב לדעת שהבנקים לא שולחים זאת באופן יזום (אלא רק שולחים אחת לשנה דוח אחר שאומר כמה כסף שילמתם בשנה האחרונה בכל חודש).
דוח יתרות משכנתא נדרש לצורך בדיקת כדאיות מיחזור המשכנתא.
חלק מהבנקים יסכימו לשלוח אותו בפקס(כמו בנק מזרחי-טפחות), חלקם רק בדואר או לסניף הבנק (כמו בנק לאומי).
מספרי טלפון להפקת דוח יתרות משכנתא:
מזרחי טפחות – 8860*
לאומי – 6062*
פועלים / משכן – 2401*
דיסקונט – 2009*
הבינחאומי / פאג"י / אוצר החייל – 3533*
כלל ביטוח – 03-5191555
ירושלים – 076-8095115
מרכנתיל – 076-8044222

בדיקת כדאיות מיחזור משכנתא:
רבים משתמשים במילה מיחזור משכנתא כאילו מדובר במטה קסמים שרק צריך לשלוף והוא "יתקן" הכל. לאמיתו של דבר, לא תמיד כדאי כלכלית למחזר את המשכנתא הקיימת (למרות שברור שאני מתפרנס מכך) ועדיף להשאירה מבלי לגעת בה.
אנשים רבים לוקחים משכנתא ל 30 שנה ולא עוצרים כלל בדרך (למשל אחרי 5 שנים מלקיחתה) לבחון את המשכנתא הקיימת כעת .
– מבצע- עד סוף 2018 אני בודק לכולם בחינם וללא התחייבות לשום דבר האם כדאי להם למחזר את המשכנתא הקיימת.

חישוב החיסכון האפשרי:
לכל מי שישלח לי דוח יתרות משכנתא אגיש (כעת בחינם עד סוף 2018) דוח כתוב המפרט את מה שיש לו היום במשכנתא, החיסכון האפשרי (אם יש כזה) ע"י שינוי מסלולי המשכנתא למסלולים הנכונים לו (כלקוח) ולא לבנק (באותו החזר חודשי לערך ובאותה יתרת שנות משכנתא).

ניתוח צרכים נוספים:
לעיתים בעת מיחזור משכנתא נרצה להשיג יעדים נוספים. למשל, סגירת הלוואות שלקחנו לאורך השנים. דוגמא להמחשת כמה הדבר משמעותי יכולה להיות נניח למי שיש לו הלוואות בסך 240,000 ₪. אם נתעלם מריביות הרי החזרת 240,000 ₪ בהלוואה רגילה בבנק (שהיא ל 5 שנים שהם 60 חודש) תהיה 4,000 ₪ לחודש. החזרת 240,000 ₪ במשכנתא ל 20 שנה (240 חודש) תהיה 1,000 ₪ לחודש. שונים חייו של מי שמחזיר משכנתא + 4,000 ₪ לחודש ממי שמחזיר משכנתא + 1,000 ₪ לחודש.

בניית מסלולי משכנתא וריביות מנצחות:
הדבר החשוב ביותר במשכנתא הוא מסלולי המשכנתא (צמודים, פריים, קבועים,
משתנים, לא צמודים, מט"ח וכד'). לרוב, מסלולי המשכנתא הטובים ללקוח
אינם אלו שהבנק ימליץ עליהם. יש לבנות את מסלולי המשכנתא הטובים ללקוח
(ולא אלו שטובים לבנק), ולקחת אותם בריביות טובות על מנת לשלם כמה
שפחות לבנק לאורך השנים.

משא ומתן עם מספר בנקים למציאת ההצעה הטובה:
על מנת שנקבל את הריביות הטובות על מסלולי המשכנתא שבנינו ננהל את
המשא ומתן עם מספר בנקים (ככל שניתן). זאת על מנת להבטיח תחרות שתגרום
לבנקים להוריד את הריביות למינימום האפשרי.

חתימה על המשכנתא החדשה:
כדי לספק שקט נפשי , וכדי לוודא שמה שסוכם הוא גם מה שנחתם,- אלווה את
הלקוח למעמד החתימה על המשכנתא בבנק.

מעקב על המשכנתא עד סופה:
במהלך החיים מתקבלים כספים עוברים עבודות, נולדים ילדים, ילדים יוצאים
מהבית, ריביות משתנות, נפתחים מסלולי משכנתא חדשים.
יש לנהל זאת בחוכמה ולהתאים את המשכנתא לחיים ב"פועל".
אהיה שם בשבילך לכל שינוי שכזה.